Banque & finance
Banque
L’obtention de la taille critique est un critère déterminant pour survivre dans ce secteur en cours de concentration, avec pour seul objectif la réduction du coût unitaire de l’opération.
Nous avons assisté ces dernières années à la création de partenariats / joint ventures entre des acteurs majeurs de la place et sur des sujets aussi variés que le traitement des Titres Particuliers (BNP Paribas et Crédit Agricole), les usines de paiements, la monétique (BNP Paribas et Natixis), tout dernièrement le Crédit à la Consommation (BNP Paribas et Natixis). Le but de ces partenariats est de mutualiser les coûts de développement de nouveaux systèmes IT afin de maximiser le retour sur investissement.
Dans le même ordre d’idée, la course à la taille s’est également engagée avec le rachat de banques de détail étrangères notamment en zone Euro.
Encore faut-il concrétiser la mutualisation des systèmes d’informations et leur intégration à des cultures souvent très différentes pour tirer tous les bénéfices de cette croissance parfois payée à prix fort.
Enfin, les exigences des directives Bâle 3 vont être un enjeu primordial. Elles ont pour principaux objectifs le renforcement de la qualité des fonds propres dits « durs », l’augmentation des exigences en la matière (notamment le renforcement des fonds propres liés aux activités risquées de type dérivés de crédits) et l’amélioration de la liquidité court terme et moyen terme via la détention d’actifs sans risques facilement négociables sur le marché.
Finance
La crise de 2009 remet en cause bien des modèles de valeurs et d’investissements. La distinction traditionnelle entre « actifs à risques », tels que les actions, et « actifs peu risqués », tels que les obligations d’états, fait de moins en moins de sens dans le contexte actuel. Ce changement de référentiel génère d’importants besoins en termes de réorganisation, de suivi des risques et de refonte de systèmes IT au sein des grandes Banques d’Investissement, sans parler de la nécessité absolue de réduire les coûts.
Les défaillances éventuelles de contreparties (la faillite de Lehman Brothers et plus récemment au Q2 2010 l’appréhension au risque du système financier d’états – les PIIGS) démontrent qu’il est primordial de maîtriser la gestion financière en temps réel de ses liquidités et trésorerie. Dans un contexte d’une grande banque internationale multi-entités et multimétiers, cette vision temps réel consolidée devient un enjeu majeur qui nécessite d’importants investissements en Système d’Informations.
À l’instar des activités de détail, la Banque d’Investissement n’avait jusqu’alors sauf exception, que très peu externalisé ses Back-offices et son IT, privilégiant des compétences de proximité. La nécessité de réduire les coûts de fonctionnement aidant, nous assistons à une massification des prestations de services auprès de partenaires privilégiés ayant soit la taille critique, soit une expertise métier reconnue.
